Como converter um IRA não dedutível em um Roth IRA Se há um acordo comum entre os planejadores financeiros, sem dúvida, o IRA Roth é mãos para baixo o melhor veículo de aposentadoria disponível para os indivíduos. Duas das razões principais atribuíveis a este incluem que o Roth oferece a retirada livre de impostos das contribuições e dos lucros em cima de alcançar a aposentadoria e que o Roth não tem retirada exigida a distribuição mínima (RMD) retiradas na idade 70 1/2. Infelizmente, com base no seu rendimento. Nem todos podem contribuir diretamente para um Roth IRA. Por que o Roth IRA Como um único contribuinte. Se você ganhou renda (AGI modificada) de 125.000 ou maior, você não pode contribuir para um Roth IRA. Para indivíduos casados, este montante é 183.000 (estes limites atuais para 2012 podem ser indexados para cima anualmente). No entanto, qualquer pessoa pode contribuir até 5.000 por ano (indexado para 2012) para um IRA tradicional, independentemente da quantidade de seu rendimento. Contanto que sua contribuição não exceda o menor de 5.000 ou o valor de seu rendimento. (Idade 50 ou mais velhos também tem um montante de catch-up adicional de 1000) Tradicional IRA vs. O IRA não-dedutível Até certas limitações de renda ganhos (que normalmente mudam anualmente), os contribuintes em suportes de imposto mais baixos podem receber uma dedução de contribuição IRA em suas declarações fiscais federais para depósitos feitos a um IRA tradicional para o ano. Se você acumular sobre os limites de IRS, você ainda pode contribuir para um IRA, mas você não terá direito a uma dedução de contribuição IRA em sua declaração de imposto. Isso é conhecido como uma contribuição IRA não dedutível, o que exige que você arquive o formulário 8606 com sua declaração de imposto listando a contribuição como tal. Uma vez que você nunca recebeu uma dedução fiscal para estas contribuições, estes valores de contribuição não dedutíveis não são tributados quando retirados da conta IRA e eles são comumente conhecidos como base. Convertendo IRAs para Roth IRA Em 2010, o Congresso eliminou o limite de 100.000 Roth IRA conversões. Isso permite que os proprietários IRA tradicionais em todos os suportes de impostos para converter seus IRAs para Roth e pagar imposto agora para receber benefícios isentos de impostos na aposentadoria. E se todas as suas poupanças IRA são compostos de contribuições IRA não dedutíveis Se este for o caso, então você pode converter seu IRA não-dedutível inteiro para um Roth IRA, e você só terá que pagar imposto sobre a parcela de ganhos. Por exemplo, Susan Smith está em um suporte de imposto de 30 este ano e ela só tem um IRA vale 100.000. O IRA consiste em 90.000 em contribuições não dedutíveis e 10.000 em ganhos. Se ela decidir converter o IRA inteiro para Roth, ela só teria que pagar imposto sobre a parcela de rendimentos (10.000). A uma taxa de imposto de 30. Ela devia 3.000 em impostos para converter os 100.000 inteiros para Roth. Se Smith não tivesse ganhos neste IRA, o total de 100.000 (todas as contribuições não dedutíveis) poderia ser convertido sem imposto de responsabilidade. Quando os ganhos estão presentes, o proprietário deve considerar se seria mais benéfico para ele ou seus herdeiros, para pagar o imposto devido agora. Considerando que o benefício futuro seria isento de impostos. Onde Obtém Tricky Quando você tem um IRA que contém contribuições normais, contribuições não dedutíveis e ganhos, as regras de conversões são mais complexas. Seria fantástico se você pudesse simplesmente destacar as contribuições não dedutíveis e apenas converter essa parte para o Roth livre de impostos. No entanto, todos nós sabemos o IRS muito bem e quer o seu pedaço da torta. Vamos dar uma olhada no tratamento fiscal especial de conversões parciais para os proprietários com contas IRA múltiplas ou IRAs com contribuições dedutíveis e não dedutíveis. John Doe, um contribuinte de 30, tem um tradicional IRA vale 200.000 em 31 de dezembro de 2012, dos quais 100.000 são contribuições não dedutíveis. Doe quer converter 100.000 deste IRA para Roth. Porque Doe tem 100.000 de contribuições não dedutíveis neste IRA tradicional, você pensaria que poderia converter os 100.000 de contribuições não-dedutíveis isentas de impostos. Infelizmente, o IRS tem uma fórmula especial que deve ser seguido se você possui um IRA com contribuições normais. Heres como trabalha: Tax-free Porcentagem Total Non-deductible Contribuições dividido por (Soma do valor de fim de ano de todas as contas de IRA Montante da conversão) 100,000 / (200,000 100,000) 100,000 / 300,000 Tax-Free amount of Conversion 33.3 (or 33.333) Portanto, se João converter 100.000 para o Roth, ele terá 33.333 (100.000 x 33.3) que não é tributado e 66.667 (100.000 x 66.7) que serão tributados em sua taxa de imposto de 30. The Bottom Line Como você pesquisa este tópico, youll encontrar muitas recomendações planejador financeiro e artigos sobre este assunto são escritos incorretamente. O equívoco comum é que você pode destacar as contribuições não dedutíveis e convertê-los especificamente livre de impostos. Outro equívoco é que você simplesmente dividir as contribuições não dedutíveis pelo valor total dos IRAs e este é o percentual de isenção de imposto. Infelizmente, a fórmula é um pouco mais complexa do que os dois métodos mencionados. Agora você sabe as réguas, e fazer o cálculo corretamente manterá o IRS fora de sua parte traseira. Uma política monetária não convencional em que um banco central compra ativos financeiros do setor privado para diminuir os juros. A taxa de juros em que uma instituição depositária empresta fundos mantidos no Federal Reserve para outra instituição depositária. Uma carteira de títulos de renda fixa nos quais cada título tem uma data de vencimento significativamente diferente. O propósito de. A data de vencimento de vários futuros de índices de ações, opções de ações, opções de ações e futuros de ações individuais. Todas as ações. Um tipo de apólice de seguro onde o segurado paga uma quantidade especificada de despesas de bolso para serviços de saúde tal. As ações do governo e as políticas que restringem ou restringem o comércio internacional, muitas vezes feito com a intenção de proteger local. Eu posso usar Life Insurance como um Roth IRA 100 de pessoas acharam esta resposta útil Seguro de vida é uma classe de ativos que muitos consultores financeiros não pensam . Um dos benefícios especiais de usar o seguro de vida permanente (como vida inteira, vida universal indexada e vida universal) é que o acúmulo de valor em dinheiro pode ser usado para complementar a aposentadoria com retiradas livres de impostos usando a provisão de empréstimo. Como um IRA de Roth, sua política pode fornecer a renda da vida que é taxada nunca. Você sempre tem acesso ao seu valor em dinheiro e don39t tem que esperar até idade 59 1/2 para desfrutar os benefícios de aposentadoria. Como você deve saber, se você tomar retiradas de contas de aposentadoria qualificadas (como IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s) antes de 59 1/2 anos, você será cobrado uma penalidade de 10 pelo IRS. Boa sorte Esta resposta foi útil 100 de pessoas acharam esta resposta útil Para mim, toda a conversa sobre como usar o seguro de vida como veículo de aposentadoria se concentra em dois pontos: a necessidade de um benefício por morte eo custo do benefício por morte. Você não pode escapar do fato de que o seguro de vida é um benefício de morte produto orientado. Ele foi projetado para permitir que você cuide de seus herdeiros em uma questão muito custo-benefício. Cada dólar de benefício literalmente custa moedas de um centavo em prémio, e provavelmente não há melhor maneira de alavancar dinheiro para sua propriedade. Vamos supor que você sabe disso e assim, e já arranjou para a sua família, negócios e caridade favorita para receber um legado através de outras políticas que você tem. Uma vez que todas as suas necessidades imobiliárias são tomadas de cuidados, agora você pode dar ao luxo de usar uma apólice de seguro de vida puramente como um veículo de acumulação de dinheiro. Poderia ainda ser rentável para você O grande fator aqui é o custo de segurá-lo. Uma parcela significativa de seu pagamento do prêmio irá para manter o benefício da morte, mesmo que você não precise disso. Essa é a maneira como o produto é construído. Então agora a questão é: são as despesas da apólice de seguro de vida menor do que as despesas de outros produtos que don39t têm a sobrecarga de um benefício de morte para apoiar Eles, naturalmente, têm despesas de administração e potenciais consequências fiscais, e assim por diante . No total, que produto vai custar-lhe menos Here39s o que eu sugiro que você obtenha pré-qualificados para o seguro de vida. Certifique-se de que você está sendo oferecido o absolutamente menor prémio disponível. Em seguida, fazer uma comparação entre a apólice de seguro de vida e outras opções potenciais para acumular dinheiro. Veja qual deles coloca mais dinheiro no seu bolso no final do dia. Isso é o produto para ir com. Sinta-se livre para me contactar com quaisquer perguntas adicionais. Esta resposta foi útil 25 de pessoas acharam esta resposta útil Boa pergunta Eu desejo que mais pessoas fariam sua devida diligência, como você está fazendo com Investopedia. Seguro de vida e anuidades são muitas vezes vendidos para assalariados de alta renda como um imposto diferido produto e, em alguns casos, pode fazer sentido. Mas se os produtos de seguros não tinham as altas comissões ligadas a eles, eu estou supondo que haveria muito menos vendidos. VULs parecem ser usados muito. O problema é que as taxas são geralmente tão altas, e os produtos e / ou alocações que você está autorizado a investir em são geralmente tão pobres que o benefício fiscal é ofuscado. O conselheiro anterior está certo sobre a busca em um Roth IRA back-door, basta ter cuidado com as regras pró-rata. Se você don39t tem qualquer atual IRAs tradicionais, não deve ser um problema. Certifique-se e obter uma segunda opinião de sua corretora casa quando você chamar. Você também pode olhar para fazer Non-Roth After-Tax Contribuições (NRAT) para o seu 401 (k) e fazer um dentro de serviço Roth Conversão (um Back-Door 401 (k) Roth). Se você tiver idade suficiente, você pode ser capaz de movê-lo para fora do plano. Alguns deles são específicos do plano. Mark Struthers CFA, CFPreg Para Sonarsquos Série Educacional KnowThis KnowThat ir para: Este é apenas para fins informativos. Sua situação específica precisaria ser levada em conta. Todas as informações estão sujeitas a alterações. Não ser considerado investimento, imposto, ou conselho legal. Esta resposta foi útilGlossário de terminologia de negociação Sugerimos que você use o investopedia para quaisquer outros termos que não estejam cobertos aqui. Agressiva - Estratégia de investimento com tolerância ao risco acima da média, com expectativa de retornos acima da média. Estratégias agressivas geralmente favorecem a compra de ações de empresas em rápido crescimento, comprando em margem e opções de negociação. Buy and Hold - Uma estratégia de investimento em que as ações são compradas e mantidas por um longo período de tempo, independentemente das flutuações dos mercados. Esta estratégia baseia-se no pressuposto de que a longo prazo (10-20 anos), os preços das acções irão subir eo mercado como um todo vai subir apesar de quaisquer flutuações de curto prazo devido a ciclos de negócios ou aumento da inflação. As comissões de comércio são reduzidas comprando e vendendo menos frequentemente e os impostos são frequentemente reduzidos ou diferidos segurando posições mais por muito tempo. COMPRAR EM ABERTO - Se você gostaria de implementar este tipo de ordem de negociação, então você deve colocar uma ordem de mercado antes que o mercado se abra para negociação (9:30 AM EST). Ao colocar uma ordem de mercado, o seu comércio será preenchido em qualquer que seja o preço de abertura é naquela manhã. Ganho de capital - O valor pelo qual um preço de venda de ativos excede seu preço de compra inicial. Um ganho de capital realizado é o lucro resultante da venda de um investimento. Um ganho de capital não realizado é um investimento que não foi vendido ainda, mas resultaria em um lucro se vendido. Os ganhos de capital geralmente recebem tratamento fiscal mais favorável do que os ganhos ordinários. Dependendo de sua faixa de imposto e quanto tempo você detinha um ativo de capital, você pode pagar cerca de um terço a meio menos imposto sobre um ganho de capital do que você teria pago sobre o mesmo montante de renda ordinária. Perda de capital - A perda resultante da venda de um ativo de capital. O lucro ordinário pode ser compensado com perdas de capital até um máximo de 3.000 por ano e as perdas de capital em excesso podem ser transferidas indefinidamente até esgotadas. Fechar uma posição - Para terminar um investimento. Fechando uma posição longa exige a venda, e fechar uma posição curta exige a compra. Conservador - Uma estratégia de investimento cautelosa e de aversão ao risco. A preservação do capital é uma alta prioridade para um investidor conservador. Cobertura - Recompra de um contrato anteriormente vendido. Valor de mercado atual - O valor presente de uma carteira de títulos a preços de mercado correntes. Day Trader - Um comerciante de ações muito ativo que compra e vende a mesma segurança muito rapidamente, executa um grande número de negócios a cada dia, e geralmente fecha todas as posições no final de cada dia de negociação. Diversificação - Uma estratégia de carteira focada na redução da exposição ao risco combinando uma variedade de investimentos que é improvável que todos se movam na mesma direção. A diversificação reduz tanto o potencial de subida como de desvantagem e permite um desempenho mais consistente sob uma vasta gama de condições económicas. Uma carteira diversificada pode conter ações, títulos e imóveis. Equity - Participação em uma corporação sob a forma de ações ordinárias ou ações preferenciais. Também pode ser expresso como ativo total menos o passivo total, denominado patrimônio líquido, patrimônio líquido ou valor contábil. No contexto de uma conta de negociação de futuros, é o valor dos títulos na conta, assumindo que a conta é liquidada ao preço corrente. No contexto de uma conta de corretagem, é o valor líquido da conta (o valor dos títulos na conta menos quaisquer requisitos de margem). Análise Fundamental - Um método usado para avaliar o valor de um título, por meio do qual um investidor examinaria cuidadosamente os dados financeiros e operacionais da empresa, particularmente vendas, ganhos, potencial de crescimento, ativos, dívida, administração, produtos e números de concorrência. A análise fundamental considera as variáveis que estão diretamente relacionadas à própria empresa, enquanto a análise técnica considera o estado geral do mercado. Estratégia de Crescimento - Uma estratégia baseada no investimento em empresas que estão crescendo mais rápido do que outras na mesma indústria, com o objetivo de gerar mais ganhos de capital do que dividendos. Fundos de hedge - Um fundo que é permitido usar estratégias agressivas que não estão disponíveis para fundos mútuos, incluindo a venda de curto, alavancagem, programa de negociação, swaps, arbitragem e derivados. Usados geralmente por indivíduos e instituições ricos, os fundos de hedge são limitados pela lei a não mais que 100 investors por o fundo, e em conseqüência a maioria de hedge funds ajustaram quantidades de investimento mínimas extremamente elevadas (variar de 250.000 a mais de 1 milhão). Os investidores em hedge funds pagam uma taxa de administração, bem como uma porcentagem dos lucros (normalmente 20). IRA (conta de aposentadoria individual) - Uma conta de aposentadoria de imposto diferido para um indivíduo que permite que o indivíduo reserve até 2.000 por ano, com imposto de renda-diferido até que os levantamentos comecem em 59 1/2 de idade ou later. IRAs pode ser estabelecido Em um banco, fundo mútuo ou corretora. Somente aqueles que não participam de um plano de pensão no trabalho ou que participam e cumprem determinadas diretrizes de renda podem fazer contribuições dedutíveis para um IRA. Todos os outros podem fazer contribuições para um IRA em uma base não dedutíveis. Tais contribuições se qualificam como uma dedução contra o rendimento auferido nesse ano e os juros acumulam impostos diferidos até que os fundos sejam retirados. Longo Prazo - Um longo período de tempo, ou para uma estratégia de investimento buy and hold. LIMIT ORDER - Uma ordem de limite indica o preço máximo que você está disposto a pagar por uma ação. Você pode usar este tipo de ordem para evitar entrar em uma posição se um estoque gaps para cima ou para baixo na abertura e você quer evitar entrar a um preço extremo. Ordens de limite podem ser combinadas com comprar ou vender em ordens de parada também. POSIÇÃO LONGA - Quando você compra um estoque do lado longo, você está comprando as ações com a esperança de que eles vão subir de preço. Este é exatamente o oposto de uma venda a descoberto. Conta de Margem - Uma conta de cliente sofisticada em uma corretora que permite a um investidor comprar títulos com dinheiro emprestado do corretor. Contas de margem geralmente oferecem baixas taxas de juros sobre empréstimos de margem para incentivar os investidores a comprar em margem. O Federal Reserve limita a margem de empréstimo para no máximo 50 do montante investido, mas algumas corretoras têm exigências ainda mais rigorosas. Money Management - O processo de gestão de dinheiro, incluindo investimentos, orçamento, bancos e impostos. Abrir uma posição - Para abrir um investimento. A abertura de uma posição longa exige a compra e a abertura de uma posição curta requer a venda. Overbought / Oversold Indicator - Uma ferramenta de análise técnica que tenta definir quando os preços se moveram muito longe e rápido em qualquer direção. Este indicador é calculado com base numa média móvel da diferença entre o número de questões de avanço e de declínio durante um determinado período de tempo. O analista vai vender se o mercado é considerado sobre-comprado, e vice-versa. Gestão de Riscos - O processo de análise da exposição ao risco e determinação de como lidar melhor com essa exposição. Tolerância ao Risco - Capacidade dos investidores de lidar com quedas no valor de sua carteira. SampP 500 - Standard amp Poors 500. Um cesto de 500 ações que são consideradas extensamente prendidas. O índice SampP 500 é ponderado pelo valor de mercado, e seu desempenho é pensado para ser representativo do mercado de ações como um todo (mais de 70 de todo o patrimônio dos EUA é acompanhado pelo SampP 500). O índice seleciona suas empresas com base em seu tamanho de mercado, liquidez e setor. A maioria das empresas do índice são empresas de capital médio ou de grande capitalização. A maioria dos especialistas considera o SampP 500 um dos melhores pontos de referência disponíveis para julgar o desempenho global do mercado dos EUA. Curto - O estado de ter vendido um estoque curto sem o ter coberto (recomprado um contrato vendido previamente). Venda a descoberto - Contracção de um contrato de futuros de valores mobiliários ou de mercadorias de um corretor e venda, com o entendimento de que deve ser posteriormente comprado e devolvido ao corretor. A venda a descoberto é uma técnica utilizada pelos investidores que tentam lucrar com a queda do preço de uma ação. O corretor de investidores vai emprestar as ações de alguém que possui-los com a promessa de que o investidor irá devolvê-los mais tarde. O investidor imediatamente vende as ações emprestadas ao preço de mercado atual. Se o preço das ações cair, ele / ela cobre a posição curta comprando de volta as ações, e seu corretor retorna para o credor. O lucro é a diferença entre o preço no qual o estoque foi vendido eo custo para comprá-lo de volta, menos as comissões e as despesas de empréstimo do estoque. Mas se o preço das ações aumenta, as perdas potenciais são ilimitadas. Spread - A diferença entre o lance atual eo atual pedir (em over-the-counter trading) ou oferecido (em troca de negociação) de um determinado valor. SP500 ou SampP500 - O SampP 500 é um dos benchmarks mais comumente usados para o mercado geral dos Estados Unidos. A Dow Jones Industrial Average (DJIA) foi o índice mais renomado de ações americanas, mas como o DJIA contém apenas 30 empresas, a maioria concorda que o SampP 500 é uma melhor representação do mercado norte-americano. Na verdade, para muitos é a definição do mercado. Quando você ouve na notícia da noite que o mercado estava acima hoje, o repórter é provável referir um aumento no SampP 500. As companhias incluídas no índice são selecionadas pelo SampP o comitê do índice, que é uma equipe dos analistas e dos economistas no padrão E Poors. O SampP 500 é um índice ponderado de valor de mercado, o que significa que cada peso de ações no índice é proporcional ao seu valor de mercado. Análise Técnica - Um método de avaliação de valores mobiliários baseando-se na suposição de que os dados de mercado, como gráficos de preço, volume e interesse aberto, podem ajudar a prever futuras tendências de mercado. Analistas técnicos acreditam que eles podem prever com precisão o preço futuro de um estoque, olhando seus preços históricos e outras variáveis comerciais. A análise técnica pressupõe que a psicologia do mercado influencia a negociação de uma forma que permite prever quando uma ação vai subir ou cair. Por essa razão, muitos analistas técnicos são também temporizadores do mercado, que acreditam que a análise técnica pode ser aplicada tão facilmente ao mercado como um todo quanto a um estoque individual. Ao contrário da análise fundamental, o valor intrínseco da segurança não é considerado. Símbolo do Ticker - Um sistema de letras usado para identificar unicamente um estoque ou um fundo mútuo. Símbolos com até três letras são usados para ações que estão listadas e comércio em uma troca. Símbolos com quatro letras são usados para ações da NASDAQ. Símbolos com cinco letras são utilizados para ações da Nasdaq, exceto emissões únicas de ações ordinárias. Símbolos com cinco letras terminando em X são usados para fundos mútuos. Volatilidade - A taxa relativa na qual o preço de um título se move para cima e para baixo. A volatilidade é obtida pelo cálculo do desvio padrão anualizado da variação diária do preço. Se o preço de um estoque se move para cima e para baixo rapidamente em períodos curtos de tempo, tem alta volatilidade. Se o preço quase nunca muda, ele tem baixa volatilidade. Volume - O número de ações, bônus ou contratos negociados durante um período determinado, por um título ou uma bolsa inteira.
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